.RU

На 01.04.2010 - I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента,...





На 01.04.2010




(тыс.руб.)




Номер
строки

^ Наименование показателя

остаток на
отчетную
дату




1

2

3




000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

4 389 987




100

Основной капитал

X




101

Уставный капитал кредитной организации

1 270 000




102

Эмиссионный доход кредитной организации

3 750 000




103

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

190 500




104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

0




104.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

0




105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0




106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

207 932




107

Субординированный заем с дополнительными условиями

0




108

Источники основного капитала, итого

5 418 432




109

Нематериальные активы

15 949




110

Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

0




111

Непокрытые убытки предшествующих лет

0




112

Убыток текущего года

272 663




112.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

-93 515




113

Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций- резидентов

1 520 400




114

Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0




115

Отрицательная величина дополнительного капитала

0




116

Основной капитал, итого

3 609 420




200

Дополнительный капитал

X




201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

6




202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

0




203

Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)

0




203.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

0




204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

2 000 000




205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке

0




206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0




207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

0




208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0




209

Источники дополнительного капитала, итого

2 000 006




210

Дополнительный капитал, итого

1 804 716




300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

X




301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества

0




302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

0




303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

0




304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

0




305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0




400

Промежуточный итог

5 414 136




501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

0




502

Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов

1 024 149




503

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

0




4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента




Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.




Финансовые вложения кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений за последний завершенный финансовый год, а также за первый квартал текущего финансового года отсутствуют.




Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги:




Финансовые вложения кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений за последний завершенный финансовый год, а также за первый квартал текущего финансового года отсутствуют.




Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций.




Финансовые вложения кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений за последний завершенный финансовый год, а также за первый квартал текущего финансового года отсутствуют.




Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами).




Финансовые вложения кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений за последний завершенный финансовый год, а также за первый квартал текущего финансового года отсутствуют.




Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета





До 01.01.2008 – Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

После 01.01.2008 – Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».




^ 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента




Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.




Отчетная дата:

01.01.2006







Товарный знак

47

26




Программное обеспечение

720

60




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

3 098

241




Лицензии 

0

0




Итого:

3 865

327




Отчетная дата:

01.01.2007







Товарный знак

87

32




Программное обеспечение

720

132




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

11 478

826




Итого:

12 285

990




Отчетная дата:

01.01.2008







Товарный знак

87

42




Программное обеспечение

720

204




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

20 393

2 268




Итого:

21 200

2 514




Отчетная дата:

01.01.2009







Товарный знак

899

92




Программное обеспечение

720

276




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

20 458

4 222




Итого:

22 077

4 590




Отчетная дата:

01.01.2010







Товарный знак

1 200

218




Программное обеспечение

720

348




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

20 910

6 242




Итого:

22 830

6 808




Отчетная дата:

01.04.2010







Товарный знак

1 200

253




Программное обеспечение

720

366




Исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности

20 910

6 754




Итого:

22 830

7 373




Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.




До 01.01.2008 – Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

После 01.01.2008 – Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».





4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований





Политика кредитной организации – эмитента в отношении технического развития обусловлена и строится на основе современных стандартов и требований, предъявляемых к банковскому бизнесу.

В целях оперативного обслуживания клиентов периодически усовершенствуется система удаленного управления счетом «Банк-Клиент» и иные системы клиентского обслуживания. Высокую активность операций по расчетным счетам демонстрирует большинство клиентов кредитной организации – эмитента.

Кредитная организация – эмитент произвела масштабные инвестиции в развитие технологической базы и инфраструктуры для обслуживания клиентов. Ежегодно кредитная организация – эмитент направляет значительные средства на обновление технического оснащения рабочих мест сотрудников, банковского оборудования.

Современный, отвечающий мировым стандартам процессинговый центр кредитной организации – эмитента сертифицирован международными платежными системами и обслуживает операции клиентов с использованием платежных карт, совершенные не только в России, но и за рубежом, а также поддерживает широкую сеть банкоматов и POS-терминалов, установленных в Москве и других регионах России.

В июле 2009 года кредитная организация - эмитент прошла сертификацию на соответствие требованиям международного стандарта безопасности платежных карт PCI DSS v. 1.2.





Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.




На основании законодательства Российской Федерации кредитной организации – эмитенту были выданы свидетельства:




Регистрируемый объект

номер регистрации

дата регистрации

Орган зарегистрировавший

Класс объектов

с

до

Товарный знак «СОБИН»

№ 388012 от 28.08.2009

28.01.2008

28.01.2018

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «SOBIN»

№ 388011 от 28.08.2009

28.01.2008

28.01.2018

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «СОБИНБАНК»

№ 355051 от 16.07.2008

27.02.2007

27.02.2017

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «SOBINBANK»

№ 355052 от 16.07.2008

27.02.2007

27.02.2017

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «РАЗУМНЫЙ ВЫБОР»

№ 373548 от 02.03.2009

23.11.2007

23.11.2017

Роспатент

16, 35, 36, 37, 38, 41, 45

Товарный знак «РАЗУМНО И ПРОСТО»

№ 359258 от 08.09.2008

25.05.2007

25.05.2017

Роспатент

16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «N»

№ 351313 от 28.05.2008

27.02.2007

27.02.2017

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «И»

№ 373545 от 02.03.2009

27.02.2007

27.02.2017

Роспатент

09, 16, 35, 36, 37, 38, 41, 42

Товарный знак «Живые деньги» (графическое изображение)

№ 313302 от 08.09.2006

16.11.2004

16.11.2014

Роспатент

35, 36

Товарный знак «Живые деньги» (написание)

№ 313301 от 08.09.2006

16.11.2004

16.11.2014

Роспатент

35, 36

Товарный знак «GALACTARS» (написание)

№ 222237 от 21.09.2002

28.12.2000

28.12.2010

Роспатент

16, 35, 36, 41, 42

Товарный знак «GALACTAS» (написание)

№ 228206 от 19.11.2002

22.12.2000

22.12.2010

Роспатент

16, 35, 36, 41, 42

^ 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента




Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.




В период с 2003 по середину 2008 года вектор развития российского банковского сектора определялся, в первую очередь, стабильным ростом экономики.

Наметились следующие тенденции в банковской сфере:

- увеличение размера капитала банков, причем после введения Банком России новых требований данные показатели кредитных организаций все в большей степени соответствуют действительности;

- процесс консолидации;

- повышение прозрачности (особенно в отношении структуры собственности).

Развитие российского банковского сектора определялось следующими событиями:

  • банковский кризис ликвидности – май-июль 2004 г.;

  • завершение проверки банков, подавших заявки на включение в систему страхования вкладов, Банком России;

  • состояние зарубежных финансовых рынков.

Увеличение потребности реального сектора в заемных средствах, с одной стороны, и улучшение кредитоспособности субъектов экономики, с другой стороны, привели к существенному увеличению кредитования реального сектора и развитию розничного бизнеса.

Развитие банковского сектора сдерживалось недостаточной капитализацией. Однако, последние годы наблюдалась тенденция увеличения доли банков с высокой капитализацией.

Испытывая дефицит долгосрочных ресурсов, российские банки выходили на мировые фондовые рынки, пользуясь значительным ростом заинтересованности инвесторов в российских активах. Очень активно развивался рынок рублевых облигационных займов.

Значительно повысился уровень транспарентности российских банков. Этому процессу, помимо объективных причин, обусловленных логикой развития сектора, способствовали и действия Банка России – создание системы страхования вкладов, меры по улучшению качества собственного капитала банков, утверждение новых нормативно-правовых документов, основанных на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, внедрение международных стандартов финансовой отчетности.

Увеличение объема страхования вкладов позволило увеличить приток средств в банковскую систему.

В условиях усиления конкуренции в банковском секторе стала очевидной тенденция консолидации банковского сектора.

В течение последних лет существенно увеличились объемы секьюритизации банковских активов.

Существенное влияние на развитие банковской системы оказывало состояние банковской системы стран Европы и США.

С середины 2008 года под влиянием финансового кризиса в странах западной Европы и США существенно сократился объем банковского рынка. Дальнейшее развитие банков в России будет зависеть от состояния мировой банковской системы.

Можно предположить, что в ближайшее время многие банки будут пересматривать тарифную и процентную политики, а также систему управления рисками.




Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.




В докризисный период кредитная организация – эмитент, несмотря на возрастающую конкуренцию в банковском секторе, смогла существенно расширить клиентскую базу за счет активной работы по привлечению корпоративных клиентов, включая субъектов малого и среднего бизнеса, а также, в значительной мере, за счет развития розничного направления бизнеса, в т.ч. увеличения количества офисов продаж, предложения конкурентных ставок по депозитам и условий обслуживания, проведения активной рекламной кампании в СМИ. Работа по привлечению клиентов была активизирована как в Москве, так и в регионах.

Существенно вырос объем кредитного портфеля. Кредитная организация – эмитент занимала заметное место на рынке розничного кредитования, в т.ч. авто- и ипотечного кредитования, а также на рынке кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. При этом кредитная организация – эмитент придерживалась и придерживается в настоящий момент консервативного подхода в оценке кредитоспособности заемщиков, что обеспечивает высокую возвратность выдаваемых кредитов. Существующие в ОАО «Собинбанк» процедуры анализа позволяют отсечь высокорисковые проекты на начальных этапах принятия решения, а регулярно проводимый мониторинг финансового состояния заемщиков позволяет вносить своевременные корректировки в условия кредитования. Кроме того, в ОАО «Собинбанк» действует система лимитов, установленных как на группы крупных заемщиков, так и на виды кредитных продуктов. Эти мероприятия позволили сохранить высокое качество кредитного портфеля вопреки имеющейся на рынке тенденции.

Расширение спектра предлагаемых клиентам операций и рост объема клиентских расчетов является достижением кредитной организации – эмитента. В настоящее время действует система удаленного управления счетом «Банк-Клиент», клиентам предлагаются услуги по переводам средств без открытия счета и выплате переводов в иностранной валюте, поступившей из-за рубежа. ОАО «Собинбанк» также осуществляет прием платежей без открытия счета – за покупку квартир, обучение, для перечисления налогов, других взносов и платежей. ОАО «Собинбанк» является принципиальным членом международных платежных систем VISA International, MasterCard International и принципиальным партнером Diners Club International. Процессинговый центр ОАО «Собинбанк» сертифицирован международными платежными системами и обслуживает операции клиентов с использованием платежных карт, совершенные не только в России, но и за рубежом. ОАО «Собинбанк» поддерживает качественно высокий уровень развития свой карточной программы и продолжает расширять сеть банкоматов и POS-терминалов, установленных в Москве и других регионах России. ОАО «Собинбанк» сертифицирован на соответствие требованиям международного стандарта безопасности платежных карт PCI DSS v. 1.2.

Частным клиентам кредитная организация – эмитент предлагает широкий спектр депозитных продуктов с различными условиями.

Основными факторами риска, способными существенно повлиять на дальнейшее развитие ОАО «Собинбанк» являются ухудшение экономической ситуации в России в целом (снижается платежеспособность как корпоративных клиентов, так и частных заемщиков), а также ухудшение инвестиционного климата и снижение деловой активности (что приведет к падению спроса на кредитные продукты). Эти факторы усилят кредитные риски Банка, которые являются основными в его деятельности.

В настоящее время риски, принимаемые Банком, находятся в разумных пределах и полностью обеспечены собственным капиталом. Кроме того, существенным фактором является значительная диверсификация кредитных рисков как по клиентам, так и по региональному и отраслевому признакам.




Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.




Основными конкурентами кредитной организации – эмитента являются крупные многофилиальные российские кредитные организации, а также дочерние организации банков-нерезидентов, активно развивающие розничный бизнес в России.




Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.




ОАО «Собинбанк» обслуживает полный комплекс операций клиентов, включающий организацию внутрироссийских расчетов, в том числе с применением расчетов векселями, клиринговые расчеты в российских рублях банков-нерезидентов, организацию внешнеторговых расчетов, зарплатные проекты с использованием банковских карт, кредитование оборотного капитала, операции с дорожными чеками, брокерское обслуживание клиентов на рынке государственных и корпоративных ценных бумаг, эмиссию и обслуживание банковских карт, эквайринг, потребительское кредитование, вклады населения, консультационные и другие банковские услуги.

Факторы конкурентоспособности:

Оптимизирована операционная работа ОАО «Собинбанк» через стимулирование клиентов на использование системы «Банк-Клиент».

Разветвленная сеть филиалов и дополнительных офисов.

ОАО «Собинбанк» является принципиальным членом международных платежных систем VISA International, MasterCard International и принципиальным партнером Diners Club International.

Процессинговый центр ОАО «Собинбанк» сертифицирован международными платежными системами и обслуживает операции клиентов с использованием платежных карт, совершаемые в любой точке мира. ОАО «Собинбанк» сертифицирован на соответствие требованиям международного стандарта безопасности платежных карт PCI DSS v. 1.2.

Совмещение кредитных программ ОАО «Собинбанк» с возможностью проведения расчетов через карточные счета клиентов делают работу с ОАО «Собинбанк» значительно менее трудоемкой и более привлекательной для физических лиц, что способствует росту числа клиентов, использующих ОАО «Собинбанк» в качестве домашнего банка.

Для юридических лиц ОАО «Собинбанк» в 2008 году продолжил выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт для сотрудников организаций, установку банкоматов на территории организаций.

Существенно выросло количество продуктов, предназначенных для клиентов – субъектов малого и среднего бизнеса.

Осенью 2008 года, в связи со сменой акционеров ОАО «Собинбанк» вошел в Группу компаний Газпром.




Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента




В настоящий момент дальнейшее развитие российского рынка банковских услуг зависит от ситуации в банковских системах Европы и США. Российские банки вынуждены пересматривать тарифную и депозитную политики, оптимизировать систему управления рисками и минимизировать операционные расходы.




Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния




Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния перечислены в п. 2.5 настоящего отчета.




Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. (В случае если кредитная организация осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием)




ОАО «Собинбанк» не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Из всех тенденций последнего времени, прослеживающихся на рынке ипотечного кредитования, наиболее значимой представляется ужесточение подходов к оценке кредитоспособности заемщика.




Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

Указанная информация приводится в соответствии с мнениями, выраженными органами управления кредитной организации - эмитента.




К таким факторам относятся универсальность ОАО «Собинбанк», высокое качество обслуживания клиентов, оперативность принятия управленческих решений, сбалансированная система управления рисками.




Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию (если мнение органов управления не совпадают).




Мнения органов управления кредитной организации – эмитента относительно анализа тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента и общей оценки результатов деятельности кредитной организации - эмитента совпадают.




molodezh-kak-resurs-politicheskoj-sferi-okruga-otchet-po-rezultatam-sociologicheskogo-issledovaniya.html
molodezh-nauka-tvorchestvo-konferenciya-provoditsya-po-sekciyam.html
molodezh-profsoyuz-informacionnij-byulleten-profsoyuza-1108-2011-g.html
molodezh-udmurtii-tendencii-perspektivi-stranica-11.html
molodezhi-v-zarubezhnoj-literature-19-veka.html
molodezhnaya-obshestvenno-poleznaya-deyatelnost-v-rossii-moskva-2005-molodezhnaya-obshestvenno-poleznaya-deyatelnost-v-rossii-104-str-redaktor-popova-antonina-avtori-zaharova-elena-stranica-10.html
  • knigi.bystrickaya.ru/sleduyushij-vopros-146-prednaznachen-dlya-razvivayushihsya-stran-ili-stran-s-perehodnoj-ekonomikoj.html
  • shkola.bystrickaya.ru/monografiya-posvyashena-odnoj-iz-samih-ostrih-nauchno-tehnicheskih-socialno-ekonomicheskih-i-ekologicheskih-problem-probleme-obrasheniya-s-othodami.html
  • learn.bystrickaya.ru/glava-4-zakonomernosti-i-protivorechiya-zakonomernosti-i-protivorechiya-gosudarstvennogo-socializma.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/programma-disciplini-formalnaya-ontologiya-dlya-specialnosti-030100-62-filosofiya-podgotovki-specialista.html
  • reading.bystrickaya.ru/metodicheskie-rekomendacii-k-raschetnomu-zadaniyu.html
  • doklad.bystrickaya.ru/vedushaya-anastasiya-dagaeva-aviaforum-faktori-rosta-i-prepyatstviya-dalnejshego-razvitiya-aviabiznesa-v-rossii.html
  • abstract.bystrickaya.ru/2-prefiksalnoe-slovoobrazovanie-glagolov-pravila-slitnogo-napisaniya-slov-pravila-sandhi.html
  • klass.bystrickaya.ru/audit-realizacii-gotovoj-produkcii-4.html
  • letter.bystrickaya.ru/metodika-vipolneniya-raboti-vvedenie-v-bazi-dannih-i-microsoft-access-baza-dannih-bd.html
  • grade.bystrickaya.ru/modul-7-l-n-tolstoj-1828-1910-voprosi-i-zadaniya.html
  • tasks.bystrickaya.ru/-izmeryaem-s-pomoshyu-standartnih-edinic.html
  • institute.bystrickaya.ru/glava-11-kniga-pervaya.html
  • essay.bystrickaya.ru/boevie-dnitehnicheskogo-sostava-boevoj-put-gvardejskogo-krasnoznamennogo-orshanskogo-ordena-suvorova-iii-j-stepeni.html
  • books.bystrickaya.ru/cifrovizaciya-strani-d-a-medvedev-rossiya-ne-sojdet-s-puti-reform-statya-v-gazete-financial-times-ot-20-yanvarya-2004-goda-16.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/zamanaui-talabina-saj-tehnologiyalardi-timd-pajdalanui.html
  • knigi.bystrickaya.ru/sabati-tairibi-tr-orindalu-merzm-zhauapti-orindaushi.html
  • student.bystrickaya.ru/14-faktori-vliyayushie-na-prinyatie-resheniya-o-pokupke-povedenie-potrebitelej-shpargalka.html
  • report.bystrickaya.ru/ii-osnovnie-zadachi-territorialnogo-organa-obshie-polozheniya.html
  • desk.bystrickaya.ru/otkritoe.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/kurs-lekcij-moskva-2009-soderzhanie-vvedenie-tema-1-teoreticheskie-podhodi-k-ponimaniyu-tolerantnosti-tema-2.html
  • shkola.bystrickaya.ru/uchet-zatrat-i-kalkulirovanie-sebestoimosti-produkcii-vspomogatelnih-proizvodstv-organizacii-pishevoj-promishlennosti.html
  • student.bystrickaya.ru/3-kratkaya-harakteristika-operativnih-zadanij-stranica-4.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/lekciya-12-himiko-termicheskaya-obrabotka-stali.html
  • grade.bystrickaya.ru/obrazovatelnaya-programma-povisheniya-kvalifikacii-v-sfere-zdorovogo-pitaniya-zaveduyushih-proizvodstvom-shkolnih-stolovih-novoe-oborudovanie.html
  • crib.bystrickaya.ru/individualnoe-zadanie-6-ryadi-dinamiki-uchebno-metodicheskij-kompleks-uchebnoj-disciplini-statistika-nazvanie-disciplini-.html
  • shpargalka.bystrickaya.ru/uchebnoe-posobie-taganrog-2000-bbk-63-3ya73-p-501-stranica-14.html
  • esse.bystrickaya.ru/referat-po-discipline-kommercheskaya-logistika-sistema-hraneniya-gruzov-tema-logistika-sistema-hraneniya-gruzov.html
  • tasks.bystrickaya.ru/14-svedeniya-ob-ocenshike-ocenshikah-emitenta-677000-rossiya-respublika-saha-yakutiya-g-yakutsk-ul-fedora.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/prikaz-4-ot-07-04-2011g-prinyata-na-ped-sovete-protokol-4-ot-08-04-2011g-stranica-3.html
  • tests.bystrickaya.ru/konkurs-provoditsya-na-osnove-znanij-i-navikov-poluchennih-uchashimisya-na-urokah-professionalno-trudovogo-obucheniya-konkurs-provoditsya-po-dvum-napravleniyam-trudovogo-obucheniya.html
  • turn.bystrickaya.ru/oksana-rozhkova-esli-chelovek-hochet-chto-to-sdelat-emu-nado-eto-sdelat-rossijskaya-blagotvoritelnost-v-zerkale-smi.html
  • report.bystrickaya.ru/issledovanie-i-razrabotka-metodov-avtomatizacii-upravleniya-elektronnim-predpriyatiem.html
  • write.bystrickaya.ru/glava-ii-pribori-kontroliruyushie-rabotu-dvigatelya-i-vspomogatelnie-pribori-i-pilotazhno-navigacionnie-pribori.html
  • exchangerate.bystrickaya.ru/glava-71-ili-zhevat-ili-obshatsya-lejl-laundes-kak-govorit-s-kem-ugodno-i-o-chem-ugodno-naviki-uspeshnogo-obsheniya.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/s-n-muraveva-polozheni-e.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.